Израильский рынок: Сто процентов серого
Согласно данным, опубликованным на прошлой неделе, Израиль постепенно теряет свое место в списке стран, в которых удобно вести бизнес. Одной из причин является чрезмерное вмешательство регулятора в работу рынков. Это ощущается практически во всем: от рынка жилья до банков и страховых компаний.
Причем для большинства израильтян намерения регулирующих органов остаются загадкой. Возможно их работа и направлена на заботу о гражданах, но пока что это находит свое отражение в огромном количестве писем с непонятным содержанием, которые рассылают своим клиентам финансовые учреждения, а также в излишних расходах при покупке жилья.
Что особенно бросается глаза в работе регулирующих органов - они не стремятся отрегулировать труднорегулируемые рынки. Там, где требуется серьезная работа и где действительно это может принести пользу гражданам, министерства и ведомства предпочитают перекладывать ответственность друг на друга.
Возьмем к примеру сферу внебанковских ссуд. В феврале 2014 года Банк Израиля, вместе с министерствами финансов и юстиции, опубликовали проект поправок к закону о внебанковских ссудах. Согласно одной из поправок, кредиторы смогут взимать за ссуды до 22 процентов в год вместо 13 процентов, как это разрешено сегодня.
Согласно еще одной поправке, требование заплатить более высокий процент может закончиться уголовным обвинением. Вполне возможно, что была проделана подготовительная работа при разработке поправок, но она явно не включала в себя проверку процента, взимаемого на самой крупной площадке внебанковских ссуд - на "сером" рынке. Согласно немногим существующим данным, а государство не считает нужным проверять данный сегмент, годовой процент на сером рынке достигает 100 процентов в год.
В конечном итоге Кнессет не утвердил поправки к закону, но нет смысла сожалеть об этом. Все прекрасно знают, что серый рынок контролируется преступными группировками и служит одним из крупнейших центров по отмыванию денег и уклонению от уплаты налогов. По оценкам Минфина, объем деятельности только обменных пунктов составляет около 100 миллиардов шекелей в год, то есть порядка 10% объема деятельности банковской системы Израиля. Объемы всего серого рынка трудно предположить. На этом фоне попытки министерств напугать серый рынок обвинениями в том, что они требуют слишком высокий процент за ссуды,выглядят по меньшей мере наивно.
Чтобы преодолеть проблему нежелания регулятора попытаться контролировать серый рынок, в Министерстве юстиции предложили создать еще одного регулятора. Который и будет заниматься контролем над сферой внебанковских ссуд.
На данном этапе неясно, чем именно займется новый регулятор. Либо это будет финансовый контроль, направленный на улучшение позиций потребителя, либо он будет бороться с отмыванием денег и преступностью. По замыслу новый регулятор должен заниматься всеми проблемы в данной области, что не реально. Достаточно было бы того, что он займется вплотную серым рынком и окружающей его преступностью, сделав таким образом его оттенок более светлым.