Израиль. Незастрахованные вклады

На фоне возможного дефолта Греции тысячи людей бросились в банки спасать свои сбережения. Только в конце прошлой недели вкладчики изъяли из четырех крупнейших банков Греции больше миллиарда евро, а с начала недели уже три миллиарда евро. С начала 2015 года банки Греции потеряли вкладов на сумму свыше 30 миллиардов евро вкладов. На этом фоне в очередной раз встает вопрос о системе страхования вкладов.

В Израиле системы страхования вкладов не существует, но, начиная с 1969 года, идет разговор о ее необходимости. Обычно разговоры на эту тему совпадали с теми или иными кризисами в банковской системе, но так или иначе никаких решений принято не было. Тем не менее, де-факто государство выступает гарантом банковских вкладов и выплачивало в прошлом компенсации пострадавшим клиентам. Но обязательства делать это со стороны государства не существует, так же как и не существует определенного механизма.

Наличие системы страхования вкладов призвано предотвратить панику среди вкладчиков в случае мощного глобального экономического кризиса или внезапно возникших проблем в отдельно взятом коммерческом банка, как это случилось, к примеру, в 2002 году в израильском "Банке ле мисхар".

При возникновении подобных ситуации у дверей банков немедленно выстраивается очередь взволнованных вкладчиков с одной единственной целью: изъять из банка свои средства. Как известно, ни один банк не в состоянии выплатить всем вкладчикам их деньги, и подобные ситуации парализуют работу банка и могут распространиться, как пожар в лесу, на всю банковскую систему.

Но преимущества системы страхования вкладов не ограничиваются только обеспечением стабильности работы банковской системы, но и увеличивает конкурентоспособность небольших банков, снижая степень централизации банковской системы. Как только вкладчики понимают, что их деньги застрахованы абсолютно во всех банках, то это позволяет им распределять вклады в различных банков, руководствуясь собственной выгодой, к примеру.

На этом фоне не удивляет, что в 112 странах система страхования вкладов действует в том или ином формате. Причем в развитых странах система работает практически повсеместно, а в Европе страхование существует в 96% стран.

Сегодня на повестке дня находится предложение министра финансов ввести систему страхования вкладов на сумму до 750 тысяч шекелей. Подобное ограничение логично, поскольку не принято страховать всю сумму вкладов. В еврозоне страхуют до 100 тысяч евро, в Великобритании до 85 фунтов стерлингов, в США до 250 тысяч долларов США.